Hành trang cần thiết khi vay mua nhà trả góp

Hiện nay, nhiều người đã chọn giải pháp vay mua nhà trả góp tại ngân hàng và thực tế cho thấy đó là sự lựa chọn hết sức thông minh. Tuy nhiên để tránh những rủi ro đáng tiếc sau này như việc chật vật xoay tiền hàng tháng trả lãi hay tệ hại hơn là bán tháo căn nhà để trả nợ thì bạn nên lưu ý những vấn đề sau.

Điều đầu tiên chính là phải xác định khả năng tài chính
Nhiều người thường có thói quen đi tìm nhà trước rồi mới đến ngân hàng đặt vấn đề vay mua nhà, nhưng làm vậy đến khi bạn biết rõ số tiền có thể chi trong túi, cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước đã rơi vào tay người khác. Bởi vậy, trước khi mua nhà, bạn nên khảo sát dịch vụ của nhiều ngân hàng để so sánh từ hạn mức, lãi suất cho vay dự kiến cho đến các điều kiện trong hợp đồng,... để biết được khả năng tài chính tối đa của gia đình có thể đáp ứng.Việc xác định khả năng tài chính giúp khách hàng chủ động hơn trong việc thanh toán nợ hàng tháng, tránh việc vay quá nhiều vượt quá khả năng chi trả hàng tháng, dẫn đến rủi ro rơi vào nợ xấu.
Trước hết hãy xác định lại số tiền bạn có, số tiền hàng tháng bạn có thể dư ra. Khi vay tiền mua nhà, bạn phải ý thức được trách nhiệm của bản thân, không phó thác hết cho ngân hàng. Trước khi vay mua nhà, bạn cần có một khoản tiền tích lũy hiện tại tối thiểu 30% giá trị căn nhà. Lý tưởng nhất khoản tiền tích lũy này nên đạt mức 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản sẽ được xem là áp lực tài chính vừa đủ, không quá căng thẳng.
Tuy vậy đôi lúc vốn tích lũy tự có không quan trọng bằng thu nhập cố định hằng tháng của người vay là bao nhiêu, có ổn định hay không. Duy trì thu nhập ổn định nhằm tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (bao gồm vốn và lãi vay). Song song đó, bạn cũng cần gia tăng thêm thu nhập từ các nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả được cả nợ gốc và lãi vay.

Quản lý các rủi ro có thể gặp phải
Khi vay mua nhà trong tình hình kinh tế biến động như hiện nay thì rủi ro là điều không tránh khỏi. Bạn cần lưu ý ngoài việc quan tâm đến sự biến động của lãi suất thì cần phải tính toán cơ cấu tài chính của mình trước khi quyết định vay tiền ngân hàng mua nhà. Đầu tiên thu nhập phải tương ứng với sản phẩm, tức trả lời các câu hỏi với mức thu nhập tầm này thì nên mua căn nhà giá tầm nào. Và với mức tiền tích lũy đang có, nếu vay thời điểm hiện tại thì phải trả gốc và lãi hằng tháng là bao nhiêu?
Rủi ro luôn tiềm ẩn khi vay mua nhà, nhưng khi chúng ta cơ cấu được tài chính tốt thì rủi ro này sẽ được hạn chế. Ví dụ khi mua căn nhà 1 tỷ đồng, chúng ta vay 400-500 triệu đồng, hằng tháng phải trả 7 triệu đồng tiền gốc và lãi. Vậy để trả được khoản nợ này bạn nên tính toán thật kỹ thu nhập sau khi trừ hết chi tiêu hàng tháng phải còn lại ít nhất 8 - 10 triệu đồng.
Ngoài ra sự biến động của lãi suất cho vay cũng dẫn tới những rủi ro nhất định, bạn nên chuẩn bị kỹ những phương án dự phòng cho những bất lợi mang tính khách quan gây ra. Nên nhớ rủi ro sẽ không bao giờ mất hẳn, mà điều quan trọng cách bạn quản lý rủi ro và tính toán tài chính các nhân như thế nào khi đi vay.

Hợp đồng vay vốn
Khi bắt đầu làm hồ sơ vay mua nhà, bạn không đủ giấy tờ, tài liệu, bắt buộc phải đợi bổ sung, do đó chậm trễ thêm tiến trình thủ tục làm mất thời gian. Bạn nên biết trước mình cần phải có những loại giấy tờ gì theo yêu cầu của ngân hàng như giấy tờ căn nhà, đất dự định mua, giấy đặt cọc, giấy thoả thuận hoặc hợp đồng mua bán nhà, tài liệu chứng minh thu nhập. Nếu giấy tờ không sẵn sàng và không đầy đủ, việc vay vốn sẽ bị trì hoãn lâu hơn.
Tiếp đó bạn cũng cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, các khoản phí phạt, kỳ hạn vay, số tiền được vay,… Bạn nên tham khảo qua người thân hoặc bạn bè đã vay muốn mua nhà thành công, hoặc có thể gặp các chuyên gia tư vấn nhằm giải đáp những thắc mắc đang gặp phải.
Cuối cùng để có thể đảm bảo rằng mình hiểu hết được các vấn đề trong hợp đồng vay mua nhà, bạn phải yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn thật kỹ trước khi đặt bút ký.

Lựa chọn các chương trình ưu đãi
Các chương trình ưu đãi vay vốn ngân hàng hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, ưu đãi giảm giá của các dự án nhà cụ thể qua chương trình hợp tác giữa ngân hàng và chủ đầu tư. Việc lựa chọn các chương trình ưu đãi giúp khách hàng giảm bớt đáng kể các khoản phải trả.
Ví dụ hiện tại ngân hàng SCB triển khai gói vay mua nhà với lãi suất chỉ 4,88%/3 tháng đầu, hạn vay lên đến 20 năm,…

Tìm hiểu rõ thông tin dự án
Bạn cũng nên tìm hiểu các thông tin về dự án bạn muốn nhắm đến trước khi vay mua nhà về vị trí, các tiện ích, giá cả, điều kiện thanh toán, kiểm tra tính pháp lý của căn hộ, các loại chi phí, các ưu đãi và thậm chí cả năng lực và uy tín của chủ đầu tư,…
Một khi bạn đã đảm bảo rằng mình đã có những chuẩn bị cần thiết trên thì chắc chắn bạn đã đặt một bước chân vững chắc vào ngôi nhà bạn vẫn ước mơ có được rồi đấy.

Xem thêm vay mua xe